Si ves en la tarjeta un pago que no hiciste, avisa al banco en cuanto lo detectes. La ley te da hasta 13 meses desde el adeudo, pero cuanto antes lo hagas, mejor. Si el pago no fue autorizado, el banco tiene que devolvértelo como tarde al final del día hábil siguiente, salvo que sospeche fraude por tu parte y lo comunique por escrito al Banco de España. Tu responsabilidad máxima suele ser de 50 euros, y en muchos casos es cero. Esta guía ordena los pasos y explica qué hacer si el banco no responde.
Casi todo está en el Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, que traslada a España la directiva europea PSD2. Distingue dos casos que el banco trata de forma muy distinta: el cargo que no autorizaste (tarjeta copiada o robada, compras con tus datos) y el que sí autorizaste pero ya no quieres o es mayor de lo esperado (una suscripción mal cancelada, un hotel que cobra de más).
Paso 1: comprueba que de verdad no es tuyo
Muchos «cargos fantasma» son compras propias con un nombre irreconocible: el extracto muestra la razón social del comercio o de su pasarela de pago, o una suscripción anual que ya no recordabas. Busca el importe exacto en tu correo y pregunta en casa por compras con la tarjeta guardada en el móvil. Si el cargo sigue sin explicación, trátalo como no autorizado.
